Impulsa tu pyme con el factoring

• El factoring es un instrumento de gestión de cobro que permite a una empresa el cobro de sus facturas de manera anticipada, mediante la cesión de los créditos comerciales de sus clientes a una entidad financiera

Las pymes se enfrentan a constantes desafíos financieros. Por ello, la búsqueda de soluciones efectivas es crucial para su sostenibilidad y crecimiento. Una herramienta cada vez más popular es el factoring, o adelanto de facturas, que permite a las empresas mejorar su liquidez y gestionar mejor sus finanzas. A continuación, se explora cómo el factoring se está convirtiendo en una solución clave para impulsar a las pymes en 2024.

Factoring: una solución eficaz para las pymes

El factoring es un método de financiación a corto plazo en el que una empresa cede el derecho de cobro de sus facturas a una entidad financiera a cambio de un adelanto en efectivo. Esta solución ayuda a mejorar la liquidez inmediata de los negocios, evitando las esperas prolongadas por los pagos de los clientes.

Principales ventajas del factoring

Además de proporcionar liquidez inmediata, el factoring ofrece varios beneficios adicionales:

• Análisis de deudores: permite evaluar la calidad financiera de los clientes.
• Gestión de cobros: reduce la carga administrativa y facilita la reconciliación de cuentas.
• Cobertura de insolvencia: con el factoring sin recurso, la entidad financiera asume el riesgo de impago.

Importancia del factoring

Gracias al informe de la Asociación Española del Factoring (AEF) realizado en el 2023, se puede apreciar como más del 26% del PIB del país se gestionó a través de créditos comerciales, y un 18,5% de estos fueron financiados mediante factoring. España ocupa el quinto lugar en volumen absoluto de actividad de factoring en Europa y el segundo en términos relativos sobre el PIB.

Diferencia entre factoring y confirming

El confirming es otro servicio financiero a corto plazo mediante el cual una entidad financiera gestiona los pagos pendientes de una empresa a sus proveedores. La entidad financiera asume la responsabilidad de pagar a los proveedores en nombre de la empresa, ofreciendo así garantías de pago y, en algunos casos, permitiendo a los proveedores cobrar anticipadamente las facturas con un descuento.

A continuación, se detalla más específicamente las diferencias entre factoring y confirming según varios aspectos para que no haya confusión:

Propósito

El confirming es un mecanismo financiero que se centra en la gestión de los pagos que una empresa realiza a sus proveedores. Facilita que las empresas puedan garantizar el pago a sus proveedores, optimizando así su relación comercial. En cambio, el factoring está enfocado en la gestión de los cobros de una empresa provenientes de sus clientes, ayudando a las empresas a convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato mejorando su flujo de caja.

Anticipación de fondos

Cuando se utiliza el factoring, se permite a la empresa recibir el importe de sus facturas pendientes de cobro de manera anticipada. De esta forma, las empresas pueden obtener el efectivo necesario sin esperar a que sus clientes realicen el pago. A diferencia del confirming, donde el riesgo de crédito se suma sobre la empresa pagadora. Esto implica que, si la empresa no cumple con sus obligaciones de pago, el riesgo recae en la entidad financiera que ofrece el confirming.

Relación entre partes

En el confirming, la relación principal se establece entre la empresa y sus proveedores. Este mecanismo fortalece la confianza entre las partes al asegurar que los proveedores recibirán sus pagos a tiempo. En el caso del factoring la relación principal se da entre la empresa y sus clientes, donde la empresa puede delegar la gestión de cobros a la entidad financiera, centrando así sus esfuerzos en otras áreas.

Riesgo de crédito

Si se trata del factoring, el riesgo de crédito se asume sobre los clientes de la empresa que vende las facturas. En este caso, la entidad financiera que compra las facturas asume el riesgo de que los clientes no paguen. Por el contrario, el riesgo de crédito del confirming se asume sobre la empresa pagadora. Esto implica que, si la empresa no cumple con sus obligaciones de pago, el riesgo recae en la entidad financiera que ofrece el confirming.

En definitiva, es importante conocer como el factoring se presenta como una herramienta esencial para las pymes que buscan mejorar su liquidez y gestionar mejor sus finanzas. Con ventajas significativas y ejemplos de éxito, esta solución financiera está destinada a jugar un papel crucial en el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas en 2024.